理財觀是關於理財的基本觀念，見仁見智。小編認為，在機構資產管理中，科學理財觀至少應包括那樣幾個關鍵字：以人為本、價值成長、統籌協調、因時制宜、開拓創新、共享互融。

“以人為本”強調人是生產中的第一要素。在銀行內部運營管理過程要始終把人才團隊放到十分重要位置上，重視好、選拔好、培訓好、激發好人才，鼓勵他們立足崗位，多作貢獻。德智體全面發展的各種財富顧問、客戶經理、產品經理等是做好財管業務有生力量。此外，還eclaims要高度重視合作第三方機構以及專業人員，需在公平、公正、公開的業務合作中尊重他們，合作共商，共創價值。

“價值成長”強調重視財富管理業務的成長性和長久性。一方面，顧客越來越注重將來長期的需求滿足，特別是財富維護和傳承上更是跨越跨代的需要;另一方面，切合資管新規規定，各機構要著眼於中遠期的理財規劃，研發期限更長的商品，降低短期商品，大力推廣各種人壽保險和信托、家族信托等長期限產品與運營模式，培養顧客價值投資理念，助力其實現財富長期股票投資和基業長青目標。

“統籌協調”強調要統籌好客戶財富、守富、傳富等各種要求，使理財服務更有針對性。統籌好客戶短期利益和長期權益，並通過不同的商品連接給予滿足;要尊重地區差異、顧客差別、商品差別、方式差別、時節差別，針對性地優化服務策略;統籌好銀行、顧客與第三方權利關聯，追求最大化整體效益;統籌協調盈利與風險，立足當前、著眼長遠;統籌協調行內協作與行外聯動。

“因時制宜”強調要尊重各地資源秉賦和公佈業績曆史因素，不搞“一刀切”。高淨值客戶資產管理在歐美早已承襲了五六代人，但在中國才剛剛起步。西方的經驗只能作為參考，不能照搬照抄。就國內來講，改革開放40年來，以廣東、浙江、江蘇省為代表的東南沿海城市，及其北京、上海等一線城市率先抓住改革開放的機遇走向富裕，孕育了大量高淨值家庭，五地高淨值客戶占有全國的53%，工作人員占49%。這些發達地區的高淨值客戶，與中西部地區靠工礦實業、商貿流通服務業富起來的用戶成長軌跡、財富認知和理財習慣都有不少差別。我們既要注重資產管理的規律性構思與方法，也要結合當地實情，靈活地采用適合當地實情的方式方法。

“開拓創新”強調要立足當前、著眼長遠。財富造就，行業特征是明顯的。20世紀80年代開始，受益於人口紅利和對外開放，傳統制造業經曆過發展的黃金期。21世紀，依托於城鎮化和固定資產投資，房地產業迎來了不斷十多年的春季。然而，傳統制造業和房地產業如今卻面臨生產過剩和資產泡沫難題。去產能和去庫存促使置身以上2個領域的企業家開始放眼戰略新興行業，尋找轉型之路。其中農業、金融業、倉儲物流業、TMT和零售業是最為看好的前五個領域，開展多樣化配備，以抵抗行業轉型和宏觀調控帶來的風險挑戰。從業財富管理業務時，得用發展的眼光對待政策、行業和市場。

“共享互融”強調要遵循資產管理“大零售、大分銷、大資管、大平台、大服務”的五“大”特點。要堅持契約精神、合作理念。契約精神不是單方強加或脅迫的霸王條款，而是多方在自由平等基礎上的誠信精神。“責任”是基礎，圍繞資產管理方方面面的組織及個人都要按合同和要求履行職責。責、權、利要對等，委托組織和客戶之間責、權、利關系是明確資產管理協議的第一步，尤為整合強積金賬戶重要。享有權利、規避責任，是資產管理分歧的根源。破壞規則、推卸責任，是危機的開始。理財過程中的參加多方，都有責任依照目標工作標准保證質量地達到目標，同時，也必須在合同和規章中，賦予多方對應的權利，權力與職責要配對到位。